개인회생 인가불허, '이것' 때문에 받습니다 | 기각 및 폐지 대표 사유 5가지

 

큰 결심 끝에 개인회생을 신청하고, 매일 법원의 결정을 초조하게 기다리는 분들이 많습니다.

채무의 굴레에서 벗어날 수 있다는 희망을 품고 시작했지만, 만약 '인가불허'나 '기각' 통보를 받게 된다면 그 상실감은 이루 말할 수 없을 것입니다.

개인회생은 신청만 하면 무조건 받아들여지는 제도가 아니라, 법원의 엄격한 심사를 통과해야 하는 법적 절차입니다.

따라서 성공적인 신용회복을 위해서는 어떤 경우에 인가불허 결정이 나는지 명확히 알고 철저히 대비하는 것이 무엇보다 중요합니다.

이 글에서는 개인회생 신청자들이 가장 많이 실패하는 인가불허 대표 사유 5가지를 명확하게 짚어드리고, 이를 피할 수 있는 해결책까지 함께 제시해 드립니다. 끝까지 읽어보시고 철저하게 준비하여 재기의 기회를 꼭 잡으시길 바랍니다.

 

📌 개인회생 인가불허 핵심 사유 요약:
- 자격 미달: 소득, 재산, 채무액 등 기본 신청 자격을 충족하지 못한 경우
- 서류 문제: 필수 서류를 누락하거나 정보를 허위로 기재한 경우
- 변제계획안 부실: 변제 능력을 초과하거나, 청산가치를 보장하지 못하는 경우
- 보정명령 불이행: 법원의 서류 보완 요구에 성실히 응하지 않은 경우
- 불성실한 태도: 재산을 숨기거나, 최근 과도한 대출 등 절차를 남용한 경우

 

 

1. 신청 자격 조건 자체를 충족하지 못한 경우

가장 기본적인 기각 사유입니다. 개인회생은 법에서 정한 명확한 자격 요건이 있습니다. 예를 들어, 일정하고 반복적인 소득이 없거나, 재산이 채무보다 많거나, 총 채무액이 법정 한도(무담보 10억, 담보 15억)를 초과하는 경우 신청 자체가 불가능합니다. 신청 전에 본인의 소득과 재산, 채무 상황을 객관적으로 분석하여 자격이 되는지부터 확인하는 것이 첫걸음입니다.

 

2. 필수 서류 미비 또는 허위 기재

개인회생은 수십 가지에 달하는 복잡한 서류를 법원에 제출해야 합니다. 이 과정에서 필수 서류를 누락하거나, 내용을 잘못 기재하거나, 심지어 불리한 정보를 숨기기 위해 고의로 허위 사실을 기재하는 경우는 기각의 직접적인 원인이 됩니다. 특히 재산목록, 수입 및 지출 목록, 진술서 등은 최대한 정직하고 꼼꼼하게 작성해야 합니다. 법원은 금융거래내역, 보험가입내역 등 모든 자료를 검토하므로 작은 거짓말도 결국 드러나게 됩니다.

 

3. 변제계획안의 수행 가능성 부족 (가장 중요!)

법원이 가장 중요하게 심사하는 부분입니다. 변제계획안은 '3년간 최저생계비를 제외한 나머지 소득으로 빚을 갚겠다'는 채무자와의 약속입니다. 하지만 이 계획이 비현실적이라면 인가를 받을 수 없습니다.

• 변제수행능력 부족: 월 변제금이 신청자의 소득 수준에 비해 너무 높아 3년간 꾸준히 납부하기 어렵다고 판단될 경우.
• 청산가치 보장의 원칙 위반: 개인회생을 통해 갚는 총 금액이, 지금 당장 파산했을 때 채권자들이 나눠 갖게 될 재산의 가치(청산가치)보다 적은 경우. 이는 채권자에게 불리하므로 허용되지 않습니다.

💡 추가 팁: 청산가치 보장의 원칙이란?
쉽게 말해 '회생이 파산보다 채권자에게 유리해야 한다'는 원칙입니다. 예를 들어, 내 재산을 모두 처분하면 3,000만 원인데, 회생 변제금이 총 2,000만 원이라면 채권자 입장에서는 손해입니다. 따라서 최소한 3,000만 원 이상을 변제하는 계획을 세워야 합니다.

 

 

4. 법원의 보정명령에 대한 불성실한 이행

신청 서류에 미흡한 점이 있으면 법원은 '보정명령'을 통해 추가 자료 제출이나 내용 수정을 요구합니다. 이는 탈락시키기 위함이 아니라, 절차를 계속 진행할 수 있도록 기회를 주는 것입니다. 하지만 정해진 기간 내에 보정 서류를 제출하지 않거나, 요구하는 내용과 다른 자료를 내는 등 불성실하게 대응하면 법원은 신청 의지가 없다고 판단하여 사건을 기각 또는 폐지시킵니다.

 

5. 불성실한 신청 또는 절차의 남용

채무자의 '성실성'은 개인회생의 대전제입니다. 법원은 아래와 같은 경우를 '불성실' 또는 '절차 남용'으로 보고 인가를 내주지 않습니다.

• 재산 은닉: 가족 명의로 재산을 돌려놓거나 고의로 재산 목록에서 누락하는 행위.
• 최근 과다 채무: 개인회생 신청 직전, 갚을 능력 없이 무리하게 대출을 받거나 카드를 사용한 경우.
• 사행성 채무: 채무의 대부분이 도박, 주식/코인 투자 실패 등으로 발생한 경우, 변제 의지가 부족하다고 보일 수 있습니다

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

• Q. '기각'과 '폐지'는 다른 건가요?
  A. 네, 다릅니다. '기각'은 주로 신청 초기 단계에서 자격 미달이나 서류 미비로 인해 아예 절차를 시작하지 않고 끝내는 것입니다. 반면 '폐지'는 일단 개시결정이 난 이후에, 변제금을 3회 이상 미납하거나 채권자 집회에 불참하는 등 절차를 성실히 이행하지 않을 때 중도에 탈락시키는 것입니다.
• Q. 인가불허를 받으면 재신청할 수 있나요?
  A. 네, 가능합니다. 기각 사유를 명확히 파악하고 이를 보완하여 다시 신청할 수 있습니다. 하지만 시간과 비용이 추가로 발생하므로 처음부터 꼼꼼하게 준비하여 한 번에 통과하는 것이 가장 좋습니다.

개인회생 인가불허는 결코 남의 이야기가 아닙니다. '이 정도는 괜찮겠지' 하는 안일한 생각이 가장 위험합니다. 오늘 알려드린 5가지 대표 사유를 반드시 숙지하시고, 나의 상황을 객관적으로 점검하여 철저히 대비하시기 바랍니다. 법률 전문가와의 상담은 복잡한 과정을 헤쳐나가는 가장 안전하고 빠른 길임을 기억하세요.

 

 2025년 개인회생 온라인 신청 방법 총정리 – 혼자서도 충분히 가능합니다

2025년 개인회생 온라인 신청 방법 총정리 – 혼자서도 충분히 가능합니다